Ипотека для резидентов в ОАЭ
Ипотека в ОАЭ в 2025 году доступна как для резидентов, так и для нерезидентов. Однако, в этой статье мы подробно рассмотрим условия получения ипотеки в ОАЭ для резидентов, а также ипотечные программы, на которые они могут рассчитывать.
Вот так выглядит поэтапный процесс оформления ипотеки в Дубае для резидентов ОАЭ:
Оформление ипотеки в Эмиратах.
Получить ипотеку в Дубае для резидентов ОАЭ можно через большинство местных банков. В основном, требования у банков к заемщикам идентичные, но зависимости от банка вам потребуется соответствовать ряду условий.
Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки.
Процесс получения ипотеки в Дубае для резидентов ОАЭ занимает до одного месяца и разделен на некоторое количество этапов. Рассмотрим их подробнее.
- Расчёт максимально возможной суммы ипотеки (вероятности получения в принципе).
Основными факторами, которые влияют на расчет ипотеки, являются ваш возраст и уровень дохода. Если ваш ежемесячный доход стабилен и формируется из фиксированной заработной платы и/или дохода от аренды, то максимальный размер доступной вам ипотеки мы поможем рассчитать меньше чем за минуту. То же самое касается и обратных расчетов, то есть мы поможем рассчитать уровень ежемесячного дохода (в первую очередь зарплаты), необходимого вам для получения определенной суммы ипотеки.
Когда речь идёт о владельцах бизнеса, для расчёта вероятности одобрения и определения максимальной доступной суммы ипотеки банки используют значительно более широкий набор критериев. Мы предоставим вам полный список необходимых документов и подберём банк, наиболее подходящий под вашу ситуацию и потребности.
Только после этого, мы советуем подбирать жилье, когда вы точно уверены на какую суммы финансирования от банка вы можете рассчитывать и можете ли рассчитывать в принципе.
- Получение предварительного одобрения.
На данном этапе проводится проверка вашей платёжеспособности. Банк изучит все документы. Те клиенты, чей доход недостаточен или кто не удовлетворяет определенным критериям банка, получат отказ.
Но наши клиенты не сталкиваются с отказами, потому что мы подаём заявки только после тщательной подготовки и предварительного анализа их финансового профиля.
- Независимая оценка объекта недвижимости.
Банк запрашивает оценку недвижимости у аккредитованного независимого оценщика, который определяет рыночную стоимость объекта. Если оценочная стоимость отличается от цены в договоре купли-продажи, банк обычно ориентируется на наименьшую сумму для расчета размера ипотеки.
Для проведения оценки вам необходимо оплатить в банк сумму 2,500–3,000 дирхамов. После этого результаты оценки будут высланы напрямую в банк и вам.
И именно от этой суммы банк будет отталкиваться в расчете окончательных условий по ипотеке
- Финальное предложение банка по ипотеке (Final Offer Letter).
Этот документ от банка с финальными условиями кредита, который клиент должен подписать перед окончательным одобрением. FOL содержит в себе сумму одобренного кредита, процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, другие комиссии и условия. После подписания этого письма заемщик подтверждает согласие с условиями, которые больше не могут быть изменены.
Вы можете более точно рассчитать все расходы, связанные с ипотекой и покупкой недвижимости, с помощью нашего кредитного калькулятора
- Получение средств и регистрация прав собственности.
После выполнения всех формальных процедур банк оформляет чек на имя продавца недвижимости. Этот чек передаётся в рамках расчёта при регистрации сделки в трасти-офисе земельного департамента Дубая (Dubai Land Department), где также подписываются все необходимые документы и осуществляется официальная регистрация перехода права собственности.
С начала следующего месяца начинаются регулярные платежи по ипотеке, рассчитанные согласно согласованному графику. Сумма взносов зависит от типа установленной процентной ставки.
Варианты процентных ставок:
- Фиксированная процентная ставка обеспечивает стабильный ежемесячный платёж в течение определённого периода (обычно 3–5 лет). Ставка устанавливается банком на основе ключевой ставки Центрального банка ОАЭ (на январь 2025 года — 4,40%) и остаётся неизменной в течение срока фиксации.
- Плавающая ставка зависит от рыночных условий и регулярно пересматривается (с привязкой к EIBOR). Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому сумма ежемесячного платежа может меняться: уменьшаться при снижении ставок или расти при их повышении.
Важный момент:
- Досрочное погашение ипотеки в Дубе возможно.
Перед тем как досрочно закрыть ипотеку, мы рассчитаем для вас все возможные комиссии и проконсультируем по оптимальному способу погашения.
Советы перед оформлением ипотеки. Какие факторы учитывает банк?
При рассмотрении заявки на ипотеку основным критерием является доход заемщика. Наличие другой активной ипотеки не является проблемой, но банк оценивает соотношение ваших доходов и общих долговых обязательств. Чтобы определить вашу способность обслуживать новый кредит, банк проверяет ваше финансовое состояние.
Центральный банк ОАЭ установил правило, согласно которому суммарные кредитные платежи (включая новые кредиты) не должны превышать 50% от вашего ежемесячного дохода. Это ограничение помогает снизить риски неплатежей и защищает заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки.
При подаче заявки на ипотеку в ОАЭ банки тщательно проверяют вашу платежную дисциплину. Любые просрочки по оплате счетов за интернет и телефон или отклоненный чек отдалят вас от получения ипотеки на несколько месяцев.
Мы проконсультируем вас, на какие именно параметры стоит обращать внимание, чего следует избегать и как, в случае возникновения проблем, сохранить вашу кредитную историю в хорошем состоянии.
